Как перестать быть транжирой.

Независимо от того, в кризисное время вы живете или стабильное, нужно завести правило: регулярно откладывать 10-15% от своего дохода. Я это еще называю принципом «заплати сначала себе».

Создавайте резерв в начале месяца, когда получили зарплату, иначе к концу денег у вас не останется. И чем выше доход, тем процент накоплений должен быть больше.

Разделяйте свои цели на обязательные и важные.

К первым относится создание подушки безопасности в виде накоплений, а также получение пассивного дохода.

Вашей подушки должно хватать на шесть-двенадцать месяцев. Что это значит?

Если вам выключат «питание» - лишат дохода, - вы должны иметь возможность прожить «на аккумуляторах» именно такой период. Полгода - это must have для каждого.

Чем крупнее «подушка», тем более независимы вы в решениях и поиске лучших возможностей (работы, идей для нового бизнеса).

Пассивный доход, например проценты по вкладам или средства от сдачи квартиры внаем, позволяет продлить этот период безопасности.

В цели второго уровня, которые я называю важными, входят решение бытовых проблем (чаще всего жилищных) и обеспечение постоянного дохода.

Наведите порядок в финансовых делах. Посчитайте, что у вас есть в виде активов - сбережений, ценных бумаг, другого имущества, а также какие обязательства и перед кем вы имеете.

Теперь хочу объяснить, как правильно ставить цели. Необходимо четко осознавать, какой доход нужно иметь ежемесячно, чтобы их достигнуть, либо какую долговую нагрузку можно на себя взять. Например, я хочу накопить 10 млн. рублей за три года, чтобы купить квартиру. Но реально я могу собрать эту сумму только за шесть лет.

Что сделать, чтобы увеличить доход? Если профессия не позволяет зарабатывать достаточно, на что я её могу поменять? Из таких рассуждений рождается план действий.

Расходы всегда должны «запаздывать» по сравнению с доходами. Однажды на новой работе я сразу получил высокий оклад. Но мой уровень жизни изменился в лучшую сторону лишь через полгода. То есть я сознательно, имея большую зарплату, удерживался от трат, которые в принципе мог себе позволить.

Следите, чтобы структура расходов была гармоничной. Например, не годится, если вы экономите на каких-то базовых вещах, но готовы опустошить кошелек ради развлечений.

Увеличьте свои возможности для накопления. Ключевой момент для достижения цели - перейти от ощущения «неплохо бы получить это» к «я реально это хочу, мне это очень нужно». В качестве мотивации я всегда привожу такой факт: 3% выпускников Гарварда, которые еще со студенческих лет записывали все свои цели в жизни, через 20 лет оказались богаче 97% своих однокурсников.

Свободные ресурсы легче находить, когда вы разобрались, на что тратите деньги и какие у вас активы и пассивы.

Допустим, у вас нулевые накопления и вы 100% заработанного расходуете - все равно не нужно опускать руки. Даже обязательные платежи можно пересмотреть.

Следующий шаг: инвестируйте накопленные резервы. Сначала откладывайте деньги на депозиты - на них стоит хранить сумму в шесть-двенадцать месячных доходов. А затем можно вкладывать 50% в акции ведущих компаний и 50% в другие инструменты, например, направлять на покупку земельных участков.

Пусть у вас будет несколько кредитных карточек - на крупные и мелкие расходы.

Планируйте приобретения: если увидели в бутике брюки и вам они понравились, найдите точно такие же в интернет-магазине. На онлайн-покупке иногда можно сэкономить 8 000-10 000 рублей.

Если вы всерьез занялись оптимизацией расходов, то присмотритесь к бюджетным вариантам продуктов. И подумайте, от каких излишеств легко можно отказаться.

Никто не предлагает вам ходить в одном и том же свитере годами. Но машину не обязательно приобретать с самой дорогой комплектацией - некоторыми навороченными технологиями вы, скорее всего, воспользуетесь только пару раз.

Автор: Михаил Попов, независимый финансовый советник, основатель EasyFinance.ru

Еще несколько статей из раздела "Вы и деньги"

• Как потратить деньги с пользой.
• Как подготовиться к трудным временам.
• На чём же можно сэкономить при ремонте.
• Что такое агрессивное инвестирование.
• Как накинуть цену при продаже недвижимости.

На странице "Книги - бесплатно" Вы можете СВОБОДНО скачать некоторые материалы раздела "Бонус" немедленно.

Ваш комментарий к статье: Правила комментирования: