Как надоело быть все время кому-то должным, внутри все клокочет от неимоверного желания погасить все долги. Что ж, это хороший настрой, но не спешите, не поступайте опрометчиво – будет гораздо лучше, если процесс “сбрасывания долговых оков” хотя и растянется на более длительное время, но будет стабильным. Итак, если вы все же решили окончательно и бесповоротно выбраться из долговой ямы, то приведенные ниже рекомендации обязательно пригодятся:
1. Не стремитесь погасить все долги одновременно.
Нужно выделить определенный долг или группу задолженностей и прикладывать максимум усилий для первоочередной выплаты именно по ним. Будьте лазерным лучом, четко бьющим в цель, а не распыляйтесь прожектором. Фокусируясь на поочередном погашении долгов и полностью выплачивая их, вы видите явный результат, что очень хорошо сказывается и на моральном настрое. В противном случае происходит распыление вкладываемых средств, то есть долги вроде бы и выплачиваются, но их количество не уменьшается – результат, конечно же, есть, но морально этот вариант погашения долгов несколько тяжелее.
2. Не аннулируйте свою кредитку, пока не выплатите всех долгов.
Случаи в жизни бывают разные и большинство из них непредсказуемо. Вдруг неожиданно возникнут проблемы с минимальными выплатами, и придется договариваться с представителем кредитной компании о пересмотре их размеров. Пока вы являетесь владельцем кредитки, вы потенциально выгодный клиент, которого компания не хочет терять. Она может пойти на некоторые уступки: уменьшить процент за пользование кредитом или же продлить срок его выплаты. Если же кредитная карточка аннулирована, это своего рода сигнал кредитной компании о расторжении с ней всяких дел. В результате, ценности для компании вы уже не представляете, а, следовательно, ни о каких уступках с ее стороны речи быть не может.
3. Не стройте “воздушных” замков относительно сроков и размеров погашения долга.
Если ваш бюджет трещит по швам, то в мгновение ока вы не сможете осуществить максимальные выплаты по кредиту, а попытавшись это сделать, только создадите себе массу бытовых и психологических проблем. Не стоит забывать, что оплату счетов за коммунальные и другие необходимые для нормальной жизни услуги еще никто не отменял. Поэтому возможность возникновения новых долгов также не исключается.
Поймите – для изменения привычного ритма жизни требуется некоторое время. Ведь для выявления дополнительных средств на расчет с долгами придется пересмотреть свои привычки, изменить предпочтения, в корне поменять сформировавшееся отношение к определенным вещам. Не беда, если ваша стратегия погашения долга окажется рассчитанной на длительный срок, зато она будет реально осуществима.
4. Не используйте сбережения, оставленные на непредвиденный случай.
В то время как вас начинает одолевать идея - как можно быстрее избавиться от долгов, часто возникает непреодолимое желание “растрясти” копилку с деньгами, отложенными на крайний случай. Преодолейте это желание, держите руки подальше от столь важного личного фонда.
Почему? Представьте себе ситуацию, когда все имеющиеся “свободные” деньги оказались израсходованы на погашение долга, и вдруг возник тот самый непредвиденный случай. Что происходит? Совершенно верно – мы вновь одалживаем деньги! Вновь несем расходы по оформлению кредита и как следствие – возвращаемся в долговую яму, из которой поспешили выбраться. Если же никаких сбережений на крайний случай у вас не было, тогда постарайтесь их создать. Пускай даже это повлияет на увеличение срока полного погашения долга, зато тылы будут закрыты.
5. Не следуйте полезным советам всевозможных всезнаек и доброжелателей.
Суть совета в том, что не надо бездумно воплощать в жизнь те или иные методики решения финансовых проблем. Хорошенько все обдумайте и “примерьте” именно к вашему конкретному случаю.
Например, я использовал метод “Снежного кома” Дэйва Рамзи (Dave Ramsey) и в первую очередь выплачивал наиболее мелкие долги, постепенно подбираясь к более крупным. Некоторые люди предпочитают в первоочередном порядке выплачивать кредиты с наибольшими процентными ставками, а есть индивидуумы, которые комбинируют оба метода. Что подойдет в вашем случае, постарайтесь решить самостоятельно. Я ни в коем случае не призываю вас к игнорированию тех или иных советов, просто воспринимайте их через призму собственной ситуации.
К примеру, был у меня товарищ, который учил меня тонкостям управления собственными финансами, при этом сам имел около 100 тыс. долларов долга по разным кредиткам. Я его, конечно же, выслушал, отметил некоторые интересные моменты и в итоге поступил по-своему.
6. Никогда не оставляйте кредитной компании открытый доступ к вашим чековым или сберегательным счетам.
Автоматическое снятие и перечисление определенной суммы по кредиту с другой, к примеру, с зарплатной карточки может быть и удобно, а все кредитные компании хорошие и честные, но… гм… я никогда не позволю им снимать деньги напрямую с моих счетов. Опять таки – случаи разные бывают, лучше перестраховаться.
7. Избегайте использования второй ипотеки для консолидирования краткосрочных долгов.
Если вы все-таки решились на подобную операцию, то внимательно читайте особые условия договоров (они обычно написаны очень мелким шрифтом). А вообще, я часто сталкивался с ситуациями, когда люди переводили краткосрочные кредиты в долгосрочные, но в итоге получали и увеличение по ипотечному кредиту и долги по тем же самым кредитным картам, от которых пытались избавиться. Все потому, что перевод долга в другую категорию оформили, а от привычки тратить без меры не избавились, вот и наделали новых долгов. Вы готовы рисковать собственным домом ради погашения долга по кредитке?
8. Постарайтесь не делать серьезных покупок в период расчета с долгами.
Конечно, бывают ситуации, когда вы просто вынуждены сделать дорогое приобретение. Если неожиданно поломалась стиральная машина или холодильник, то естественно их придется заменить. Но одно дело необходимость, а другое грубая ошибка – когда, выплатив долги по паре кредиток, вы идете и на радостях покупаете новый автомобиль, телевизор, газонокосилку или другие “необходимые” предметы быта на которые уже давно с вожделением поглядывали.
А как же долги еще по пяти карточкам? Вначале выплатите абсолютно все долги, а потом уже, так сказать в виде вознаграждения, сделайте себе дорогой подарок. Полагаясь на личный опыт, отмечу, что как только вы избавитесь от всех своих долгов, то желание сразу же потратить здоровенную кучу денег (и снова влезть в долговую яму) у вас возникнет в самую последнюю очередь, а скорее всего не возникнет вообще.
9. Не спорьте с супругой(ом) о финансовых вопросах.
Рекомендация, возможно, не совсем финансового характера, но не упомянуть о ней я считаю кощунством. Дело в том, что семейные споры о деньгах не стоят того, что бы их вообще начинать. Смысла нет, подобный разговор закончится лишь разногласием, обидой, возможно даже ссорой. Пытаться твердо стоять на своем можно лишь в том случае, если родной человек действительно вознамерился совершить дорогую и совсем уж глупую покупку.
В моей ситуации бывали определенные разногласия с женой относительно денег. Уже после составления бюджета на месяц она совершала некоторые покупки (я их характеризую как импульсные), которые я бы не делал. В результате этого, от долгов мы смогли избавиться на месяц или два позже запланированного. С другой стороны, не поспорив или даже не поругавшись с родным человеком, я сберег хорошую психологическую атмосферу в доме и свои нервы. К тому же, поддержка супруги для меня очень важна и те лишние пара месяцев, затраченная на погашение кредита – это мелочь. Хорошенько подумайте и вы, прежде чем вступать в спор относительно денег с родным человеком, а стоит ли вообще это делать?
10. Никогда не опускайте руки и не думайте, что вашу жизнь изменить уже невозможно!
Невероятно, но факт - огромное количество людей уверены, что абсолютно ничего уже не могут поделать со своей ненавистной работой, здоровьем, финансами и будущим. “Изменить ничего нельзя”, - говорят они и продолжают влачить свое жалкое существование.
Если вы хотите лучшей жизни, вы должны жить лучше! Начните с чтения определенной книги, составьте план по улучшению жизни, так как вы это видите, начните устраивать утренние пробежки или пойдите в тренажерный зал, напишите и отправьте резюме в фирмы, в которые хотели бы устроиться работать, займитесь самообразованием.
Вы чувствуете, что надежды нет, что все плохо, что вас затягивает “опасная трясина”? Проснитесь и оглядитесь вокруг! Вы в силах изменить себя и свою жизнь к лучшему. Прекратите жалеть себя, прекратите жить прошлым, хватит осуждать других. Взгляните вперед чистым, незамутненным депрессией и дурными настроениями взором. Просыпайтесь, вставайте с колен, действуйте и добивайтесь настоящей ЖИЗНИ, ведь она дается только раз! Вы это можете, главное по-настоящему захотеть и приложить максимум усилий в достижении намеченной цели!
Источник: http://www.ncnblog.com/
Еще несколько статей из раздела "Вы и деньги"
На странице "Книги - бесплатно" Вы можете СВОБОДНО скачать некоторые материалы раздела "Бонус" немедленно.
