С недавнего времени стали учащаться случаи блокировки банковских карт граждан, причем даже за незначительные переводы. Практика показывает, что сумма переводов роли не играет, и банк вправе блокировать карту абсолютно законно при определенных обстоятельствах. О них я сегодня вам расскажу.
1. Нарушение правил пользования картой
Банковская деятельность контролируется Законом о национальной платежной системе. Руководствуясь им, банк может приостановить операции по переводу денежных средств, если клиент нарушил порядок пользования картой, предусмотренный договором (статья 9).
Когда мы получаем карту, то подписываем договор, где прописан тот самый порядок пользования. Формулировки его достаточно общие, поэтому банки могут подгонять под него любые правила блокировки.
К примеру, комментарии к платежу типа «возврат займа», «доплата по договору» и т.п. банк может расценить как предпринимательскую деятельность и заблокировать карту, т.к. для физ.лиц это запрещено правилами. Опровергнуть такое будет достаточно проблематично.
2. Подозрение в "отмывании" денег
Действующий в РФ Закон о противодействии легализации преступных доходов (№115-ФЗ) установил рамку в 600 тысяч рублей для денежных операций. Выход за нее может обернуться банковской проверкой.
Но не все так гладко. Теперь суды считают законной приостановку операций по счету, даже при меньших переводах. Дело в том, что Центробанк обязывает банки мониторить денежные операции и принимать меры для снижения риска незаконных платежей. В связи с этим, попасть в эту категорию может каждый.
3. Защита от мошенничества
Здесь все регулирует новый закон, который позволяет банкам блокировать операции по картам при выявлении признаков подозрительного платежа.
В этой ситуации банк восстановит операцию только после того, как клиент подтвердит, что перевод происходит с его ведома и согласия, поэтому не все так страшно.
Надеюсь, данная информация поможет вам обезопасить себя от нежелательных блокировок.
