Именно банковские вклады для большинства граждан продолжают оставаться основным способом заработка на своих сбережениях. Подобная консервативность легко объясняется простыми и понятными условиями депозитов, а также гарантированным доходом, пусть и небольшим. В настоящий момент максимальный процент по вкладам ограничивается 7-8%, но чаще можно встретить предложения с 4-5%.
Впрочем, при неправильном выборе параметров вклада можно не только заработать меньше ожидаемого, но и потерять свои деньги.
Ошибки вкладчиков
1. Автоматическое продление вклада.
В большинстве случаев открытый вклад автоматически продлевается, если по окончании срока его владелец не изъявил желания забрать деньги со счета. Но если в момент открытия депозита процентная ставка была вполне привлекательной, то при пролонгации условия могут оказаться другими.
Более того, в некоторых случаях продление осуществляется на условиях счетов «до востребования», доходность которых зачастую составляет ничтожные 0,01%. Вследствие этого необходимо по завершении срока банковского вклада изучить условия, на которых он будет автоматически продлен. И если они неудовлетворительные, прежний счет нужно закрыть, чтобы открыть новый.
2. Вклад более 1,4 миллиона рублей.
При банкротстве банка вкладчик получит гарантировано лишь 1,4 млн. рублей, а судьба прочих средств на вкладе останется довольно туманной.
Вследствие этого при наличии большой суммы деньги следует распределить по нескольким счетам в разных банках. Причем следует учитывать капитализацию процентов, чтобы при банкротстве банка не потерять начисленные дивиденды.
3. Досрочное закрытие вклада.
В этом случае довольно часто «сгорают» заработанные проценты, если они должны быть начислены по окончании срока вклада.
Если нет уверенности, что деньги на счету не понадобятся вам срочно, следует предпочесть вклад, условия которого предусматривают ежемесячную капитализацию процентов. Тогда потери окажутся минимальными при закрытии счета ранее оговоренного в договоре срока.
4. Выбор вкладов, в определении процентной ставки которых присутствует слово «до».
«Ступенчатые» вклады предусматривают постепенное повышение ставки через определенные промежутки времени. Например, при открытии счета действует ставка 3%, затем она увеличивается до 4%, далее до 5%, достигая в результате 8%. Именно на последнюю цифру будет сделан упор в рекламе банковского вклада.
Но усредненное значение ставки окажется чуть больше 4%. Поэтому при открытии вклада желательно прямо спросить у сотрудника банка, какой будет величина эффективной ставки по счету.
5. Небрежное отношение к документам, оформленным при открытии вклада.
Когда гражданин кладет свои деньги на счет в банке, с ним заключают соответствующий договор. А при внесении денег на депозит выдается приходный кассовый ордер. Эти документы нужно хранить дома всё то время, пока вклад является действующим, пока вкладчик не заберет свои деньги вместе с процентами. Они могут пригодиться при банкротстве банка.
При наличии таких документов доказать факт существования вклада будет проще, сокращается срок возврата денег.
Несмотря на всю свою простоту, банковские вклады не избавлены от различных рисков, вследствие этого вкладчикам следует с большим вниманием изучать условия открываемых депозитов, чтобы их вложениям ничего не угрожало.
